Пенсия: накопительная и страховая части, что это, чем отличается размер пенсии. Какую пенсию выбрать - страховую или накопительную? Какой процент идет на страховую часть пенсии

Многие лица, принадлежащие к постоянному населению Российской Федерации, накапливают средства на лицевом счете Пенсионного фонда, в целях, получения этих средств после потери трудоспособности. Эти деньги будут составлять накопительную пенсию. Рассмотрим, откуда берутся сбережения, кто может их обналичить, и как это сделать.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть регулярного денежного дохода – это выдача денежных средств, образованных из неналоговых взносов в ПФР. Чтобы получать такое денежное пособие, человек, рожденный в 1966 году или ранее, должен был написать соответствующее заявление и начать формировать накопления.

Структура трудовой пенсии

В отличие от гарантированной государством страховой выплаты, накопительные сбережения можно обналичить даже после смерти человека.

Законодательные основания

Нормативно-правовой акт о ежемесячной бессрочной выдаче пенсионных накоплений начал действовать в 2013 году. Согласно этому закону, пособие выплачивается в качестве возмещения оплаты труда и иных доходов, утраченных из-за потери трудоспособности вследствие преклонного возраста. Данная форма пенсии выплачивается вместе с основным пособием.

Сумма ежемесячных денежных поступлений вычисляется по определенной формуле: сумма сбережений делится на число месяцев, в которые они будут выплачиваться.

В статьях 11 и 15 федерального нормативно-правового акта Российской Федерации отмечается, что накопительные сбережения являются персонифицированными и выплачиваются только гражданам, вносящим эти средства.

В случае если до начала выплаты пособия наступила смерть физического лица, деньги выплачиваются близким родственникам. При этом человек может самостоятельно определить, кому будут выплачиваться деньги при условии его гибели. Если такое распоряжение отсутствует, деньги поровну делятся между родственниками.

Ежегодно 1 числа восьмого месяца количество выплачиваемых средств корректируется.

В 2014 году выдача пенсионных накоплений была приостановлена и отсрочена на неопределенное время. Сегодня выплаты заморожены, а деньги используются для формирования гарантированных государством ежемесячных выплат.

Кто имеет право и с какого года начисляют

Возможность получать данное денежное пособие имеют несколько категорий граждан:

Выдача денег осуществлялась в период с 2012 по 2015 год. С 2014 года накопления не формируются за счет страховых взносов, а только за счет добровольных. Данную форму пенсионного пособия можно получать с момента достижения пенсионного возраста. Первые начисления производятся через месяц после подачи заявления.

Особенности начисления людям, родившимся до 1967

Для людей, родившихся до 1967 года существует особый порядок начисления пособия. Регулярное денежное пособие могут оформить люди, которые попадают в одну из этих категорий:

1. Представители сильного пола не старше 1953 года рождения и женщины, рожденные не раньше 1957 года, которые в период с 2002 – 2004 год были оформлены на работу по трудовому договору, и их работодатель вносил соответствующие страховые взносы.
2. Лица, добровольно вносившие средства для образования пенсионных сбережений.

Таким образом, получать дополнительные пенсионные выплаты могут люди, имеющие сбережения в государственном внебюджетном фонде Российской Федерации (или негосударственных фондах). Рассмотрим на примере, как определяется размер дополнительных денежных поступлений.

Гражданка Манькова Ольга Николаевна, рожденная в 1960 году, в период с 2002 по 2004 год была официально трудоустроена. Согласно существующему тогда нормативно-правовому акту, работодатель ежемесячно перечислял 6% от заработной платы Ольги в ПФР. Также гражданка добровольно вносила собственные средства. В итоге сумма сбережений Ольги Николаевны составила 118 818 рублей.

Согласно закону, объем накопительных пенсионных выплат определяется делением суммы имеющихся сбережений на число месяцев возможного периода выдачи пособия (в 2020 году это число составляет 246 месяцев).

Таким образом: 118 818/246 = 483 рубля.

Объем гарантированной государством ежемесячной выплаты гражданки Маньковой составляет 7 140 рублей. Суммируем два вида пенсии: 7140+483=7 623 – это размер ежемесячных денежных поступлений.

Разделив накопительную составляющую ежемесячного дохода на общий объем пенсии и умножив на 100%, узнаем процентное отношение двух видов пенсий: 483/7 623*100=6,3%.

Согласно закону, такая пенсия будет выплачиваться ежемесячно. Получить всю сумму единовременно невозможно, так как процентное соотношение превышает 5%.

Где можно узнать сумму и как она меняется с возрастом?

Количество сбережений на лицевом счете можно узнать в личном кабинете Единого портала государственных услуг или в отделении сбербанка.

Чтобы узнать количество накопленных сбережений в личном кабинете, необходимо:

Также можно заполнить специальное заявление в отделении Сбербанка, после чего данные о сбережениях появятся в личном кабинете на официальном сайте банка.

Если сбережения инвестированы, то накопления постоянно увеличиваются.

Если человек, обладающий правом на получение пенсии, не подает заявление в пенсионный фонд и не обналичивает сбережения, предполагаемый период выплаты пособия постепенно сокращается. Чем меньше этот период, тем большая сумма будет выплачиваться каждый месяц. Однако следует помнить, что ожидаемый период должен превышать 168 месяцев.

Как и когда можно получить?

Начать получать деньги можно сразу же после обретения права на получение пособия по старости. Для этого нужно собрать необходимые документы и обратиться в фонд, в котором находятся сбережения, для подачи заявления. В заявлении необходимо указать следующие данные:

• название организации;
• фамилию, имя, отчество;
• гражданство;
• домашний адрес;
• цифровой номер, указанный в страховом свидетельстве;
• серию и номер паспорта;
• данные о страховой пенсии;
• список документов, предоставляемых ПФ вместе с заявлением;
• дата и подпись.

Если заявление пишут родственники погибшего, то необходимо указать данные лица, имевшего право на пенсию, и лица, подающего заявление.

Подавать заявление необходимо в тот фонд, в котором формировались накопления. Сделать это можно не раньше, чем за месяц до достижения пенсионного возраста. Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 10 дней, а первое начисление осуществляется через 30 дней после подачи заявления.

Что значит, если выплата заморожена?

В 2014 году, в связи с нестабильной экономической обстановкой, был введен мораторий на данный вид пособий. Другими словами, было введено ограничение на формирование и выплату сбережений. На данный момент средства будут заморожены до конца 2020 года.

Таким образом пенсионеры не могут получить часть своих средств, отправленных на формирование пособия, а именно 6% ежемесячных страховых взносов.

Средства пенсионеров сейчас используются государством для формирования страховых пособий. После разморозки государство вернет деньги на счета граждан, и откроется возможность их обналичить. Также вернутся средства, накопленные во время действия моратория. Однако, по сей день не известно, когда выплаты накопительных сбережений возобновятся.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления пенсионных выплат необходимо подготовить следующие документы:

• соответствующее заявление;
• паспорт или вид на жительство (для иностранных граждан);
• страховое свидетельство;
• официальный персональный документ, содержащий записи о трудоустройстве гражданина;
• реквизиты банковского счета.

Если пенсионные накопления формировались не в государственном фонде, то список документов может отличаться. Также дополнительные справки могут потребоваться при оформлении единовременной или срочной выплаты.

Виды и способы получения

Законодательством установлено четыре способа получения денежного пособия: бессрочно, срочно, досрочно и единовременно.

Самый распространенный вид выплат – бессрочный. Накопленные средства распределяются на определенное количество месяцев, которое рассчитывается с учетом средней продолжительности жизни граждан. Каждый год проводится перерасчет пенсии. Таким способом накопленные средства может получать любой гражданин, имеющий пенсионные накопления, объем которых превышает 5% от общей суммы пенсионных выплат.

При выборе срочного способа, количество месяцев, в которые будут выплачиваться средства, определяется лицом, имеющим право на пенсию.

Досрочно можно оформить пособие только, если лицо вышло на пенсию по льготным условиям. В противном случае, нельзя обналичить средства до получения права на пенсию по старости. Льготы имеют следующие категории людей:

• работающие на крайнем Севере;
• имеющие профессии, связанные со значительными нервно-психическими нагрузками;
• работники спасательной службы;
• работающие на подземных работах, на работах с вредными условиями труда и в горячих цехах;
• работники лабораторий, имеющие дело с радиацией и вредными веществами;
• люди с ограниченными возможностями.

Получить средства единовременно могут пенсионеры, которые относятся к одной из следующих категорий:

• люди с ограниченными возможностями;
• лица, потерявшие кормильца и получающие соответствующее пособие;
• получающие государственное пособие по старости минимального размера;
• лица, накопительные сбережения которых составляют менее 5 % от общей пенсии.

После подачи соответствующих документов и заявления, в течение месяца пенсионный фонд рассматривает заявку и принимает решение.

Накопительная пенсия – это часть пенсионных выплат, сформированных из личных накоплений. Получать такую пенсию могут только определенные категории лиц. На данный момент накопленные средства заморожены и выплаты временно не производятся.

Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной. Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи. Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

Страховая пенсия

Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

Пример расчета страховой пенсии

Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов. Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

Накопительная часть пенсии

Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию. Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же. Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной. Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную. Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

Пример расчета накопительной пенсии

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

Отличия

Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% - на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии - что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

Плюсы НПФ

Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

Минусы НПФ

Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии - своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

Другие способы

Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

Итоги

Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения - оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего - от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть - это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов - бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Варианты размещения накопительной части пенсии

Как разместить свои средства?

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит - им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии - более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть - более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

Через почтовое отделение связи;

Путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Думать о своём будущем и планировать собственную старость - вполне рациональный подход к жизни. И в западных странах такое стремление граждан полностью поддерживается действующим законодательством уже много десятилетий. В России действует достаточно давно, чуть больше десятилетия. Несмотря на это, многие работающие граждане до сегодня не могут понять, что такое накопительная и страховая часть пенсии, а, следовательно, какая сумма обеспечения их ждет в старости. Для того чтобы разобраться в данном вопросе, нужно ознакомиться с ниже следующей информацией.

Предпосылки изменения пенсионной системы

До 2002 г. расчет пенсионного обеспечения граждан происходил по «принципу солидарности», который использовался еще со времен СССР. За рубежом такую распределительную систему называли «pay as you go», что в переводе на русский язык значит «плати, пока идешь». Суть этой системы была в том, что пенсионные взносы всех работающих граждан страны распределялись между людьми, находящимися на заслуженном отдыхе в текущий момент. Такой подход был вполне логичен и оправдан, но только до того момента, пока пенсионная нагрузка не стала стремительно увеличиваться. Раньше минимальный объем обеспечения одного пенсионера возлагался на 2 - 2,5 работающих людей, но с ухудшением демографической ситуации в стране эта цифра стремительно снизилась. И, как утверждают специалисты, уже в 2020 роду данное соотношение будет 1:1.

Кроме того, взносы на страховую часть пенсии, которые отчисляются работающими гражданами в ПФ, для государства выполняют функцию инвестиций в модернизацию экономики страны. Изменив пенсионное законодательство, государство не только обеспечивает будущее своих людей, но и получает существенное вливание капитала в собственное развитие.

Суть реформы и формирование трудовой пенсии

С 2002 года в силу вступили 4 закона, регламентирующие сбалансированную работу пенсионной системы. Однако говорить о кардинальных изменениях, в соответствии с содержанием этих документов, нельзя, так как они являются плавным переходом от распределительной системы, существующей ранее, к распределительно-накопительной.

С момента вступления в силу нового законодательства формирование трудовой пенсии осуществляется в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), и состоит она из трех основных частей: страховой, базовой и накопительной. Что касается размера пенсионного обеспечения граждан, то он рассчитывается по формуле, установленной федеральным законодательством.

В целом реформа позволила гражданам РФ самостоятельно регулировать размер пенсии, увеличивая собственные накопления с помощью частных управляющих компаний или специализированных негосударственных пенсионных фондов.

Основная проблема пенсионеров

Несмотря на то, что пенсионная реформа в России действует уже достаточно давно, многие пенсионеры и работающие граждане до сих пор еще не разобрались в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии. А, следовательно, не могут правильно распорядиться своими накоплениями и получить достойную прибыль. Именно поэтому, начиная рассматривать современную пенсионную систему, следует изучить основные понятия. И только после этого рассуждать, переводить ли накопительную часть пенсии и как это сделать?

Пенсионная система 2002-2010

Все работодатели федерации, в соответствии с действующим законодательством, ежемесячно должны осуществлять оплату взносов в ПФ в размере 20% от заработной платы каждого сотрудника. До конца 2007 года ставка делилась на три части: 4 % составляла накопительная часть, 10% - страховая, и, соответственно, 6 % - базовая. Такое распределение было не совсем честным по отношению к гражданам, которые хотели увеличить свой доход от инвестиций и при получить достойную сумму ежемесячного обеспечения. С января 2008 года в силу вступили поправки к законам о пенсионной реформе. В соответствии с ними процент страховой части пенсии был снижен на 2 единицы, которые перевели в накопительную статью.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то, в соответствии с законодательством, на них возложено обязательство ежемесячно отчислять в ПФ четко фиксированную ставку. Для организаций любой формы собственности, использующих специальную упрощенную систему налогообложения, предусмотрены взносы на страховую часть пенсии в размере 10% и 4% - на накопительную.

Базовая часть пенсии

Наименьшей составляющей пенсии выступает базовая часть, которая является строго фиксированной суммой, установленной государством в качестве гарантийного обязательства перед гражданами. Первоначально с 2002 года она составляла 450 рублей, но с каждым годом эта сумма индексируется с учетом инфляции.

Стоит отметить, что формально базовая часть пенсии финансируется из ежемесячных взносов, которые работодатели отчисляют в ПФ. Однако на самом деле этой суммы не хватает на выплаты, поэтому её компенсирует федеральный бюджет. Ведь не зависимо от того, какой размер страховой базовой части пенсии поступил в текущем периоде на счета ПФ, государство должно выполнять взятые на себя обязательства по обеспечению социально незащищенных граждан.

Эта сумма обеспечения назначается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста, чей стаж роботы составляет более пяти лет. Скорректированная в сторону увеличения ставка полагается лишь лицам, возраст которых более 80 лет, инвалидам и гражданам с нетрудоспособными иждивенцами. В принципе, эта сумма объединила прежние доплаты, компенсационные надбавки и минимальную пенсию. Основной ёё функцией является обеспечение некой базовой социальной гарантии, что подтверждает и само её название.

С начала 2010 года данный компонент обязательства исчез из пенсионной системы, а его место заняла фиксированная часть страховой пенсии.

Особенности накопительной пенсии

Действующая в последние годы в РФ пенсионная реформа предполагает использование такого понятия, как которая формируется из 6% взносов, отчисляемых ежемесячно работодателем в ПФ. Отличительной её чертой от других составляющих пенсионного обеспечения является то, что это «живые» средства, увеличение размера которых полностью зависят от работника. Ведь суть накопительной части пенсии заключается в возможности самостоятельного инвестирования своих денег. Насколько удастся увеличить накопленный капитал, зависит от выбора правильной стратегии вложения, иными словами, кому в управление будут отданы деньги.

Первые выплаты по этой статье после начала реформы граждане начали получать с 01 июля 2012 года, когда в силу вступил закон № 360-ФЗ (в народе этот документ более известен как «Выплатной закон»). Конечно, суммы полученные гражданами не очень большие, как, в принципе, и срок накопления, но это стало первым шагом самостоятельного обеспечения старости.

Реформирование пенсионной системы в РФ продолжается и в настоящее время. Уже подписано много законов, регулирующих отчисления и способ формирования именно накопительной части. Одна из новаций, о какой стоит знать всем, говорит о том, что уже с 2015 года данная составляющая пенсионного обеспечения будет формироваться для всех работников «по умолчанию». Это значит, что без подачи соответствующего заявления о передаче средств под управление других организаций накопительная часть автоматически переходит в страховую.

Кому доверить управление накоплениями?

На сегодняшний день существует три варианта управления пенсионных накоплений, и каждый из них имеет как свои преимущества, так и «подводные камни».

Итак, первое, что можно сделать со своими накопительными пенсионными сбережениями - это просто оставить их в государственном ПФ. Вариант хороший, не требует траты времени и сил на оформления документации, но, выбрав его, остаётся только надеяться, что к моменту выхода на заслуженный отдых инфляция оставит хоть малую сумму на старость. Еще одним существенным недостатком является и то, что человек не заключает индивидуальный договор с ПФ и не имеет достоверной информации о состоянии своих денег. Преимуществом такого управления можно назвать то, что гарантом возврата финансовых средств выступает само государство.

Второй вариант значительно выгодней первого и сводится к тому, что накопительную часть пенсии можно передать в управление УК (управляющей компании). Доходность от такого инвестирования пусть незначительно, но превышает инфляцию, что гарантирует сохранность накоплений. В этом варианте, как и предыдущем, гарантом выступает государство, а человек может один раз в год получить информацию о состоянии своего Не смотря на экономическую выгоду, управление финансами УК имеет самую высокую степень риска, так как данные организации наделены правом инвестирования в доходные инструменты.

Третьим вариантом могут воспользоваться люди, которые не только хорошо ориентируются в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, но и готовы отказаться от протекции федерации, доверив свои денежные средства Негосударственному пенсионному фонду. С момента подписания индивидуального договора накопительная часть пенсии переходит в собственность НПФ. Несомненно, доходность от такой инвестиции будет значительно выше инфляции, но даже это не может гарантировать исполнения обязательств по возврату средств.

Прежде чем выбрать для обеспечения старости вариант инвестирования накопительной части пенсионного обеспечения, следует тщательно обдумать все варианты.

Как переводить накопительную часть пенсии?

На сегодняшний день активными участниками пенсионной реформы, которые участвуют в накопительной программе, являются граждане РФ, родившиеся после 1967 года. Именно они могут самостоятельно контролировать часть своего пенсионного обеспечения и решать, куда инвестировать эту сумму средств. Многие, конечно, не создавая себе дополнительных трудностей, предпочитают оставить деньги в пенсионном фонде федерации и надеются только на государство. Но те, кого не устраивает ежегодный доход ниже инфляции, могут перевести свои накопления в управляющую компанию или НПФ. Срок перевода накопительной части пенсии не лимитируется временными рамками, поэтому заявка может быть подана в любой момент. Однако договор инвестирования вступит в силу только с января следующего года, а деньги из федерального ПФ в новую управляющую компанию перечисляются до 31 марта. Если по каким-либо причинам застрахованное лицо недовольно результатом сотрудничества с управляющей компанией, то по истечению одного года накопительную часть пенсии можно перевести в другую УК.

Накопительный компонент пенсии сегодня

Лояльные условия для инвестирования накопительных средств действовали в РФ только до 2013 года, после государство на законодательном уровне воспользовалось бездействием граждан, которые просто не занимаются своими инвестициями. Но не все так категорично, как кажется на первый взгляд. Тем, кто всерьез хочет заняться вопросом обеспечения собственной старости, такая возможность предоставлена в полном объеме. Именно для этого продлили накопительную часть пенсии, точнее срок, когда люди могут самостоятельно выбрать ставку и компанию для инвестирования. До 2015 года любой работающий гражданин может подать заявление о сохранении 6% взносов в накопительный фонд. Если такой документ подан не будет, государство имеет право снизить эту ставку до 2% или даже её всю перевести в процент страховой части пенсии. Пока есть шанс сохранить и успешно инвестировать свои накопительные пенсионные средства, необходимо срочно обратиться в ПФ.

Как получить пенсионные выплаты?

С момента выхода на заслуженный отдых каждый гражданин, учавствовавший в накопительной пенсионной программе, имеет право на получение своих денег. Сделать это можно тремя способами, удобными для пенсионера. Во-первых, если сумма накоплений незначительна, можно оформить единовременную выплату, которая будет осуществлена в течение 90 дней с момента подачи соответствующего заявления. Во-вторых, выплаты можно растянуть на определенный срок и систематически получать фиксированные суммы. В-третьих, если страховая часть пенсии по старости невелика, можно разделить накопленные средства на срок дожития и получать их как надбавку.

Но, как и в каждом правиле, в законе о выплате накопительных пенсий есть исключения, позволяющие осуществлять срочные выплаты. Однако они полагаются только той категории застрахованных лиц, которая участвовала в софинансированнии программы и уплачивала взносы самостоятельно. Так, например, это могут быть женщины, направившие часть средств материнского капитала в ПФ. Срок таких выплат не может быть менее 10 лет.

Наследование пенсионных накопительных средств

Зная, что такое накопительная и страховая часть пенсии, не трудно догадаться у какой из них больше шансов обеспечить достойную старость. Но и это еще не все преимущества накопительной составляющей. Ее могут наследовать приемники застрахованного лица. Для этого достаточно обратиться в УК или пенсионный фонд и подать соответствующий пакет документов.

Страховая часть пенсии

Рассматривая суть можно с уверенностью сказать, что этот компонент является частью прежней пенсионной системы. Ведь все взносы, уплаченные работодателями на данную статью обеспечения, поступают в распоряжение государства и распределяются между текущими пенсионерами. Следовательно, страховая часть пенсии по старости - это только понятие, которое носит условно-накопительный характер.

Еще до 2010 года этот компонент пенсионного обеспечения был выделен в отдельную категорию, и на него отчислялось лишь 8% ежемесячных взносов работодателей. Но потом процент страховой части пенсии дополнился базовым, существенно увеличив страховой фонд. Такое перенаправление средств, поступающих в распоряжение государства, позволило обеспечить выплату пенсионных обязательств всем нынешним пенсионерам, не используя дополнительных инвестиций.

Основная терминология в расчете пенсионного обеспечения

Прежде чем рассматривать, какая часть пенсии страховая, а какая накопительная будет выплачиваться человеку после достижения пенсионного возраста, необходимо рассмотреть несколько других важных понятий. Итак, под часто используемым термином «пенсионный капитал» следует понимать сумму средств, сформированную из ежемесячных взносов работника за все годы трудового стажа. Второе, но не менее важное понятие, которое необходимо знать, чтобы рассчитать размер страховой части пенсии - «срок дожития». Использование данного термина, на первый взгляд, кажется достаточно грубым и неуважительным к пенсионерам, но без него рассчитать ежемесячное обеспечение просто невозможно. Обозначает он предположительный срок дожития граждан почтенного возраста и равен для всех, но это далеко не значит, что по истечению указанного времени человек перестанет получать пенсию. Выплачиваются в дальнейшем суммы из бюджетных средств государства в том же объеме, что и раньше.

обеспечение?

Чтобы понять, какая часть пенсии страховая будет выплачиваться гражданину после достижения им пенсионного возраста, необходимо точно знать размер пенсионного капитала и установленный законодательством срок дожития. Причем последний показатель в 2002 составлял 12 лет и с каждым годом увеличивался на 12 месяцев. Таким образом, в 2013 срок этот показатель составил 228 месяцев.

Рассчитывается размер ежемесячного страхового обеспечения по одной простой математической формуле: СЧП= ПК/СД + БЧП, где ПК - расчетный пенсионный капитал, сформированный из взносов пенсионера за годы рабочего стажа; СД - установленный период выплаты пенсионного обеспечения (срок дожития); БЧП - фиксированная часть страховой пенсии, которая ранее называлась базовой частью.

Для того чтобы полученная сумма пенсионного обеспечения соответствовала уровню инфляции, страховая часть трудовой пенсии ежегодно индексируется. Такой подход к сохранению доходов граждан позволяет сохранять стабильность условий жизни пенсионеров.

Влияние реформы на жизнь военных пенсионеров

Во всех законах пенсионной реформы, вступивших в силу с 2002, права военных пенсионеров на получение заслуженной пенсии в полном объёме были ущемлены. Иными словами, категории людей, которые долгие годы отдавали долг государству, и вышли на заслуженный отдых, полагалась только страховая часть военной пенсии. Если же после ухода из вооруженных сил, человек продолжал работать в любой другой отрасли и за него работодатель оплачивал взносы в ПФ, эти суммы просто оставались в бюджете федерации. Такая несправедливость вызвала массу возмущений не только среди военных, но и других категорий работников бюджета, поэтому проблему необходимо было решать быстро.

В средине 2008 года ситуация кардинально изменилась, так как вступили в силу несколько поправок к основным законам о пенсионной реформе. С этого момента страховая часть пенсии военным пенсионерам стала рассчитываться, исходя из общего капитала. Иными словами, если человек закончил службу в рядах вооруженных сил и продолжил работать на гражданских предприятиях, все ежемесячные взносы в ПФ шли на формирование его расчетного капитала.

Чего ждать будущим пенсионерам

Как показывает статистика, пенсионная реформа последних лет, может быть, и немного улучшила финансовое благополучие стариков, однако поставленных целей так и не достигла. Количество пенсионеров достаточно велико, соответственно, остается на минимуме их страховая часть пенсии. Что это: ошибка финансистов или детально продуманный план? Ответить на этот вопрос сегодня крайне сложно, да и бессмысленно. Причину неудачи искать уже поздно, необходимо решать возникшую проблему, и ПФ нашел для себя выгодный вариант выхода из ситуации: увеличить размер расчетного капитала за счет взносов работающего населения.

Конечно, в новой пенсионной реформе речь не идет об увеличении процентных ставок, а только о перенаправлении средств из УК во власть бюджета федерации. Для тех граждан, которые не утруждали себя информацией о том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, все станет еще проще. Им не нужно будет думать об инвестиции средств, а надеяться только на государство, которое станет гарантом их пенсионного обеспечения. Таким образом, в распоряжении ПФ окажется значительно больше средств для погашения собственных обязательств, но, сколько сможет существовать такая система, покажет только время.

В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.

Разберёмся, чем две стороны трудовой пенсии не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.

Что представляет собой это понятие

Это денежные накопления человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

Накопительная и страховая части – ветви одного дерева . Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.

Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой — 16%.

По желанию трудящегося,22% могут передаваться на составление страховой доли. Переводить все процентные отчисления на увеличение средств нельзя.

Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.

А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан — .

Как и когда ее можно получить

Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:

• инвестирование денег страховщиками не прекращается;
• по первому требованию вся сумма выплачивается.

Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.

Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.

Выдача распорядителю сразу всех денег.

Кому выплачивается накопительная часть пенсии:

• лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии;
• гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.

Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.

Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц , пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания — 234 месяца.

Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.

Человек распоряжается увеличенным ресурсом по своему желанию.

На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:

Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.

Вконтакте